En 2023, Charles Prats a démontré qu’il existait en France 73,1 millions de cartes vitales en circulation pour 67,8 millions d’habitants… En achetant des faux documents sur Internet, n’importe qui peut se procurer une carte vitale ou d’autres documents officiels, puisque les démarches s’effectuent en ligne, grâce à l’upload de documents en format jpeg.

Si le gouvernement a enregistré des montants records dans la lutte à la fraude fiscale et sociale, le journal Le Monde, au mois de mars 2024, constatait que 466 millions d’euros de fraude à l'assurance maladie avaient été détectés en 2023. 

Les professionnels s’accordent à le dire, sans traitement, les économies les économies liées à la lutte contre la fraude resteront en suspens. Pierre Vanhoutte, le directeur de la nouvelle offre logicielle Streamline Fraud (Itesoft) qui fait des alertes et du traitement de la fraude son cheval de bataille, s'exprime pour la première fois.

Objectif Gard : Pierre Vanhoutte, vous êtes un ancien gendarme analyste en recherche criminelle. Comment définir la fraude ?

Pierre Vanhoutte : La fraude est commise dans l’intention de tromper les organisations ou autrui. C'est un acte malhonnête et malveillant qui implique mensonge, tricherie et dissimulation. La fraude est protéiforme : fraude fiscale (TVA), fraude sociale (prestations de santé), fraude aux moyens de paiement... Le concept de fraude fait partie de la théorie du “Triangle de la Fraude” développée par le criminologue américain Donald Cressey. Deux axes se distinguent, la fraude d’opportunité dans laquelle le fraudeur va exploiter une faille ou la faiblesse d’un système et la fraude organisée qui s’apparente à l’escroquerie et qui, pour la combattre, appelle organisation et planification.

Chaque jour, des millions de documents, attestation de logement, factures, RIB, pièces justificatives transitent via des services en ligne : bail, souscription, contrat, demande d’allocation, octroi de crédit…Les professionnels doivent reprendre en main la maitrise de ce risque opérationnel et ceci sans mettre à mal l’expérience client.

Pierre Vanhoutte

Le monde de l’assurance est fortement impacté par la fraude documentaire. Quel est l’état de ce risque dans ce secteur ?

La fraude à l’assurance pèse plus de 2,5 milliards d’euros par an. Pour faire face à ce risque qui ne cesse de prendre de l’ampleur, les assureurs se sont organisés pour mieux lutter contre le phénomène en créant l’Agence de lutte contre la fraude en 1989. Depuis, la détection s’est industrialisée : détecter plus et plus vite, mais avec une réussite relative. En cause notamment, la multiplication de faux positifs (les fausses alertes) dus à la complexité des modèles d’apprentissage et des faux documents difficilement détectables aujourd’hui car produits par l’IA générative.

La rapidité, c’est la variable d’ajustement de la lutte antifraude ?

Les délais de traitement sont incontournables dans l’assurance. C’est un enjeu concurrentiel : accompagner, servir, satisfaire le client et lui offrir la meilleure expérience des parcours en agence et en digital ainsi que lors des moments les plus critiques comme le sinistre. Le temps de traitement d’une demande, c’est aussi un enjeu multiple qui revêt un caractère contractuel, légal et réputationnel. Et pourtant, alors que le temps est incompressible, l’instruction des alertes est un temps long. Celui-ci repose aujourd'hui sur un modèle artisanal « fait maison » ou des tableurs Excel dont l’efficacité reste limitée.

Ce modèle artisanal est-il à bout de souffle ?

Historiquement, le marché (éditeurs et assureurs) a longtemps misé sur la détection de masse qui a concentré les offres et l’action ; sans que les organisations puissent s’équiper d’un outil d’aide à l’instruction qui aurait permis de traiter les alertes avec la même célérité. J’aime à dire que dans ce modèle “on a des clous, mais pas de marteau”. Cela ne fonctionne plus. Chaque jour, des millions de documents, attestation de logement, factures, RIB, pièces justificatives transitent via des services en ligne : bail, souscription, contrat, demande d’allocation, octroi de crédit… Les professionnels doivent reprendre en main la maîtrise de ce risque opérationnel et ceci sans mettre à mal l’expérience client.

Comment détecter les faux documents ?

Aujourd’hui, nous analysons le document à travers les données globales : par exemple le SIREN d’une entreprise, l’authenticité RIB/IBAN ou le graphisme avec la superposition d’éléments de type images qui participent à falsifier le justificatif. À l’aide de notre solution Streamline Fraud, nous élargissons le périmètre de détection en liant au document l’humain - le gestionnaire étant l’une des meilleures sources de détection - et la data grâce à l’analyse et de scénarios de fraudes reposant sur les données. L’humain et la data sont clés dans la lutte contre la fraude. La solution Streamline Fraud a été pensée pour générer et structurer un grand nombre d’informations spécifiques à la fraude. Car pas d’exploitation data sans données structurées. Nous améliorons ainsi l’efficacité des dispositifs antifraude de nos clients de manière itérative.

Quelle innovation apportez-vous avec Streamline Fraud ?

Itesoft a inventé non pas un, mais deux produits uniques sur le marché français. Ainsi, Streamline Fraud est une solution logicielle de gestion du risque de fraudes à destination des professionnels. Issue du laboratoire en recherche et développement 100 % français d’Itesoft, la solution bénéficie des performances des technologies d'intelligence artificielle afin de détecter plus, traiter plus vite et mieux, in fine économiser davantage.

Nous avons l'ambition d’accompagner les experts Lutte contre la fraude (LAF), tout le long de la détection et du traitement du risque de fraudes.

Pierre Vanhoutte

L’humain est tout aussi important dans notre offre SaaS. Nous avons l'ambition d’accompagner les experts “Lutte contre la fraude” (LAF), tout le long de la détection et du traitement du risque de fraudes. Nous leur offrons un dispositif clé en main qui leur permet d’enrichir les bonnes pratiques et la qualité des informations “fraudes” collectées tout en challengeant leurs processus internes. Il est urgent de ne plus laisser les économies de la fraude en suspens. Le coût de la fraude représente 5 à 7 % des primes versées par les assurés, chaque année. Il peut ruiner la santé financière de certaines structures ou organisations.

La solution logicielle cible les métiers en gestion du risque de fraudes ?

Streamline Fraud accompagne le gestionnaire dans la qualification des alertes de fraudes. C’est une étape importante pour faire aboutir un dossier de fraude et ceci en respectant le processus de matérialité de la preuve. La solution offre l’avantage d’aller plus loin que la détection en combinant le traitement. Et ceci est inédit sur le marché français. C’est unique ! Streamline Fraud facilite l'analyse grâce à un moteur d’aide à la décision (type de sanction contractuelle, légale…) et d’un outil de pilotage tactique et stratégique du dispositif antifraude.

Le coût de la fraude représente 5 à 7 % des primes versées par les assurés, chaque année. Il peut ruiner la santé financière de certaines structures ou organisations.

Pierre Vanhoutte

Quel secteur ciblez-vous ?

Nous ciblons principalement l'assurance et les mutuelles très fortement impactées par le risque de fraudes. Dans un deuxième temps, nous envisageons de déployer Streamline Fraud aux bailleurs (automobile, logement) puis au secteur financier pour les aider à sécuriser leurs relations clients et processus métier. Notre offre repose sur un modèle d’affaires sans risque et attaché au montant des économies de la fraude. Ce modèle est plus classiquement lié au succès du traitement des alertes de fraudes. Nous misons sur l’efficacité et le ROI (Retour sur investissement) de la solution logicielle. Les économies de la fraude ne doivent plus rester en suspens. Nous portons cette ambition pour le marché français.

Quelle est la prochaine étape ?

Itesoft, certifié en sécurité de l’information ISO 27001:2022, continue de créer les conditions d’une nouvelle collaboration entre les assureurs ; parce qu’ensemble, on est plus fort. Nous défendons le modèle de la mutualisation dans l’écosystème de la gestion des risques. À nos yeux, c’est une méthodologie qui renforce la pertinence, accélère le traitement et réduit les erreurs d’interprétation, d’analyse… De fait, de nombreux secteurs de l’économie ont su tirer bénéfices de la mutualisation. Le marché à fort capitaux et très réglementé de l’assurance ne devrait pas déroger à cette règle.

Dates - Prochaines matinales antifraude en région animées par Pierre Vanhoutte :

. Le 19 septembre à Marseille
. Le 10 octobre à Lyon
. Le 7 novembre à Paris