En ce début d’année, l’Observatoire se félicite de poursuivre ses travaux dans un cadre de gouvernance conforté et renouvelé, avec une composition étendue à de nouveaux acteurs clés pour la définition des moyens de prévention de la fraude, en particulier au secteur des télécommunications, aux associations en charge des sujets de handicap et à la médiation bancaire. Cet élargissement donne à l’Observatoire les moyens de renforcer sa capacité à veiller avec l’ensemble des acteurs concernés au bien commun qu’est la sécurité des moyens de paiement, et à promouvoir les meilleures réponses en la matière, à la fois du point de vue technologique et de l’accessibilité pour les utilisateurs.

L’Observatoire de la sécurité des moyens de paiements (OSMP) est un forum chargé de promouvoir le dialogue et les échanges d’informations entre les acteurs intéressés par la sécurité et le bon fonctionnement des moyens de paiement scripturaux en France. Présidé par le premier sous-gouverneur de la Banque de France, il est constitué de deux parlementaires, de représentants des administrations publiques, d’acteurs du marché des paiements et d’utilisateurs (commerçants, entreprises et consommateurs), ainsi que de personnalités qualifiées.

La première réunion de l’Observatoire sous ce nouveau format s’est tenue le 17 janvier sous la présidence de Denis Beau, premier sous-gouverneur de la Banque de France, qui a été nommé président de l’Observatoire pour une durée de trois ans. Cette réunion a été l’occasion pour les membres de tirer les enseignements des statistiques de fraude pour le premier semestre 2023, avec notamment les points saillants suivants.

L’Observatoire se félicite de la baisse du taux de fraude sur la quasi-totalité des canaux d’initiation des paiements par carte : en particulier, le taux de fraude sur les paiements sur Internet a poursuivi sa baisse, en continuant à bénéficier des effets positifs de la mise en place de l’authentification forte, pour atteindre un nouveau point bas historique, à 0,153 %. Autre segment de préoccupation pour l’Observatoire par le passé, le taux de fraude sur les paiements de proximité par mobile a fortement reflué pour s’établir à 0,024 %, soit un niveau qui se rapproche de celui du paiement sans contact par carte, grâce à la mise en place d’une authentification forte au moment de l’enrôlement de la carte dans l’application mobile de paiement, ainsi que l’avait recommandé l’Observatoire.

L’Observatoire maintient sa vigilance sur le chèque, dont le taux de fraude reste le plus élevé parmi les moyens de paiement et enregistre une légère progression, à 0,076 %. Si le montant total de fraude diminue à un rythme sensiblement plus faible que celui des chèques émis (soit -7,2 % contre -12,1 %), l’Observatoire salue toutefois la poursuite de la montée en régime des mécanismes de détection des remises frauduleuses, qui ont permis d’éviter plus de 140 millions d’euros de fraude au premier semestre 2023, soit presque autant que sur l’ensemble de l’année 2022 (160 millions d’euros).

Dans un contexte où la fraude a principalement pour origine des chéquiers volés, l’Observatoire invite les banques à poursuivre leurs efforts en matière de sécurisation des envois, notamment en proposant le retrait gratuit en agence comme alternative à l’envoi par courrier, en améliorant l’information des clients sur les envois de chéquiers et en simplifiant les procédures de mise en opposition.

Enfin, la fraude au virement, qui avait progressé au cours des 4 années précédentes, est en repli sensible au 1er semestre 2023 (-6,2 %). En particulier, l’Observatoire souligne la baisse significative du taux de fraude du virement instantané, à 0,042 %, dans un contexte de doublement des flux sur ce nouveau moyen de paiement (+94,5 % des montants échangés).

En dépit de ces tendances globalement favorables, l’Observatoire appelle les utilisateurs à rester vigilants, en particulier face aux fraudes par manipulation dans lesquelles le fraudeur se fait passer pour la banque de sa victime au moyen de différentes techniques : usurpation du numéro de téléphone, faux mail ou SMS, messageries instantanées… L’Observatoire rappelle qu’une banque ne demande jamais à son client ni de valider des opérations en direct, ni de lui restituer physiquement sa carte par coursier, et invite les utilisateurs à se protéger en mettant fin à toute communication de ce type et en recontactant leur banque par le canal habituel.